Оформление наследственного права — это не только процесс получения собственности умершего, но и выполнение его обязательств. Как известно, одним из видов долгов, которые мог иметь наследодатель, является кредит.
Если вышло так, что факт задолженности обнаружился, то возникают вопросы: переходят ли кредиты по наследству и что с этим делать преемнику. Об этом и пойдет речь далее.
Содержание статьи
Переход обязательств
В законодательстве имеется прямое указание на тот факт, что после ухода из жизни заемщика кредитные обязательства возлагаются на потомков либо лиц, указанных в завещании.
Таким образом, ответ на вопрос, передаются ли кредиты по наследству, вытекает непосредственно из норм закона.
Несмотря на четкость законодательного определения, возникает дискуссия по поводу того, передаются ли по наследству долги по кредитам всем претендентам или кому-то одному. Если наследников много, то сумма долга по кредиту делится между ними поровну пропорционально определенным частям имущества.
Однако правопреемники имеют возможность оформить отказ от собственности, соответственно, на преемника не распространяется обязанность погашать долги умершего.
Поручительство
Как обстоит ситуация с кредитными договорами, по которым гарантом погашения долгов выступает поручитель? Этих лиц волнуют вопросы, переходят ли кредиты по наследству и каким образом производится оплата кредитных платежей в случае ухода из жизни основного заемщика.
Если кредитная сумма выдана под поручительство, то банк взыскивает задолженность с указанного в соглашении лица. Поручитель имеет право обратиться в судебную инстанцию с исковыми требованиями о возврате денежных средств или снятии ответственности за погашение кредитного долга.
Позиция лица, которое выступает поручителем, зависит от обозначенных договором условий. Если в соглашении определено, что поручитель несет ответственность по долгу независимо от смерти заемщика, то платежи ложатся на плечи этого лица.
Когда в тексте договора определено, что поручитель обеспечивает выполнение договора относительно конкретного лица, то с его смертью такая обязанность исключается.
В тех ситуациях, когда кредит выдавался под залог имущества, расплатиться с банком будет проще. Для этого следует продать собственность и выплатить необходимую сумму.
Как наследуют обязательства несовершеннолетние
Разберемся, наследуются ли долги по кредитам умершего несовершеннолетними детьми. Оформляя наследство, наследникам приходится сталкиваться с рядом проблемных ситуаций. Одна из них — это когда наследник является несовершеннолетним гражданином.
В данном случае наследование обладает некоторыми специфичными моментами:
От имени несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители (родители, опекуны, попечители).- До 14 лет заявление на принятие наследства подают его представители.
- С 14 до 18 лет несовершеннолетние подают заявление самостоятельно, но необходимо согласие опекунов, попечителей или родителей.
Дети, не достигшие совершеннолетия, также становятся преемниками долговых платежей умершего. Однако выплачивать эти суммы будут их родители и опекуны.
Отказаться от объектов наследства, как и от долгов, ребенок может исключительно при наличии согласия органов опеки и попечительства.
Важно. Фактическое принятие наследства (например, проживание в наследуемом доме) свидетельствует об автоматическом принятии и долговых обязательств относительно наследуемого имущества.
Особенности наследования долга
Наследник не может принять собственность, но при этом отказаться выполнять обязательства по долгам наследодателя. Прежде чем оформлять собственность, следует ее оценить. Это необходимо сделать для того, чтобы сравнить сумму долга со стоимостью собственности, а значит, и целесообразность оформления наследства.
По основным правилам правопреемственности потомки умершего наследуют все виды обязательств по кредитным договорам. Принимая наследство, преемник обязан выполнять условия, на которых был выдан кредит умершему. К ним относятся:
- ликвидация задолженности по установленному банком графику;
- оплата процентов и неустойки при нарушении правил кредитного соглашения.
Чаще всего работники банка после смерти заемщика отказываются от начисления пеней на период оформления имущества наследниками.
Кредиторы таким способом снижают долговую нагрузку и стремятся избежать нарушений при оплате долгов. Кроме этого, кредиторы рассматривают вопрос об изменении условий погашения долговых взносов.
Важно! До момента оформления наследственных прав или отказа от них банковское учреждение не имеет возможности принять имущество умершего на свой баланс. Для проведения данной процедуры отсутствуют законные основания.
Штрафы и проценты
Законом определено, что обязанность уведомить кредитора о смерти заемщика и о вступлении в наследство возложена на родственников. Кроме того, в учреждение банка необходимо представить документы, подтверждающие смерть заемщика и оформление родственниками своих прав.
Если правопреемники не подают указанные документы, отмена штрафных санкций невозможна, как и изменение условий погашения кредитных платежей.
При обстоятельствах, когда банк не принимает платежи, поступающие от третьих лиц, денежные средства можно разместить на депозит у нотариуса. Это послужит доказательством готовности оплачивать кредит.
Требование банка о досрочном погашении обязательств по кредиту незаконно.
Нередко возникают ситуации, когда преемник долгое время не знал о смерти родственника и не оформил спустя шесть месяцев документы о праве на наследство. При таких обстоятельствах важно знать, как начисляется долг.
Банк считает задолженность на момент смерти заемщика, до получения документов о праве на имущество штрафные санкции не начисляются. Размер кредитных обязательств – это та сумма, которая подлежала уплате на день смерти родственника.
Внимание! Смерть заемщика не является основанием для заморозки выплаты процентов по кредиту.
Если последний взнос по договору кредитования производился за три года до смерти заемщика, то истекает период исковой давности для предъявления требований банком. По истечении этого срока наследование долгов умершего не предполагается.
Если наследник не знал о кредите
Нередко суды сталкиваются с исками наследников, которые пытаются снять с себя обязанность выплачивать долги по кредитам. Основная причина подачи таких заявлений – это отсутствие информации о наличии таковых обязательств.
Для преемника ситуация осложняется тем, что он, вступая в права и оформляя имущество, фактически уже владеет этой собственностью. Этот факт аннулирует возможность избежать уплаты долга.
Ситуация разрешается в том случае, если в суде принятие наследства будет признано недействительным. После вынесения такого решения преемник не платит по долгам умершего.
Внимание! Органы правосудия крайне редко выносят решение об освобождении от исполнения обязательств по причине незнания о долге.
Заключение
Наследование долгов умершего по кредиту – это неприятный компонент наследственной массы, которая переходит к родственникам после ухода из жизни близкого человека. Оплата долга зависит от фактора принятия имущества. Если преемник отказывается от собственности заемщика, то долг наследодателя к нему не переходит.